Conseil en gestion de patrimoine
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
Notre métier consiste dans un premier temps à faire avec vous un bilan complet de votre situation patrimoniale en abordant tous les sujets (revenus, fiscalité, patrimoine, épargne, protection familiale, transmission de votre patrimoine, etc…)
Nous souhaitons ensuite vous aider à définir vos objectifs et vos priorités sur ces sujets et à les hiérarchiser. Nous pouvons également vous alerter et mettre l’accent sur certains besoins qui nous semblent fondamentaux et auxquels vous n’auriez pas songés.
Nous souhaitons enfin vous accompagner dans la mise en place de votre stratégie patrimoniale et vous aiguiller vers les choix les plus judicieux pour vous.
Nous vous proposons une démarche structurée et progressive pour vous permettre de prendre les bonnes décisions.
Nos solutions de gestion de patrimoine
Réalisation d’un bilan patrimonial
Il s’agit bien sûr de la première étape, qui sera plus ou moins complexe selon votre situation familiale, professionnelle et financière.
Nous apportons toute notre expertise pour l’établissement de cet audit patrimonial et vous présentons ensuite les résultats de manière simple et didactique.
Conseil sur l’optimisation d’un patrimoine immobilier
Qaund vous disposez d’un patrimoine immobilier, de nombreuses problématiques peuvent apparaître :
- Quelle est la rentabilité réelle de mon investissement ?
- Quelle fiscalité vais-je subir ?
- Comment dois-je déclarer mes revenus locatifs ?
- Que puis-je déduire de mes revenus locatifs ?
- Quels travaux dois-je prévoir dans le cadre des nouvelles obligations inscrites dans la loi Climat et Résilience ?
- Est-il pertinent de revendre un de mes biens immobiliers ?
Nous mettons à votre disposition toute notre expertise pour vous permettre de répondre à ces questions en vous apportant nos meilleurs conseils.
Conseil sur la transmission de votre patrimoine
Après avoir mis en place une stratégie destinée à vous créer un patrimoine significatif, vous pouvez avoir la volonté de transmettre celui-ci à vos enfants dans les meillleures conditions possibles.
L’important sur ce sujet tient en un mot : anticipation !
Sachez qu’en vous y prenant suffisamment tôt, vous pouvez transmettre dans des conditions très avantageuses tout ou partie de votre patrimoine, qu’il soit financier ou immobilier.
Il est également possible de transmettre votre patrimoine à vos enfants tout en conservant la « maîtrise » de celui-ci.
Immo&Patrimoine peut vous accompagner sur ces différents sujets, que ce soit via la constitution d’une Société Civile ou en vous conseillant sur la transmission de votre patrimoine via une opération de démembrement de propriété.
Notre démarche centrée sur vos objectifs patrimoniaux
Étape 1
Audit complet de votre situation patrimoniale et fiscale
Cette première étape est primordiale : nous nous interdisons de vous parler d’une quelconque solution avant d’avoir pris le temps nécessaire de comprendre quelle est votre situation personnelle, financière et patrimoniale.
Nous avons également besoin d’identifier avec vous quels sont vos objectifs prioritaires et de les hiérarchiser avec vous.
Enfin, nous devons également comprendre votre sensibilité au risque afin de déterminer les placements avec lesquels vous serez les plus à l’aise.
Étape 2
Diagnostic, préconisations et discussion
Après cette première étape, nous serons en mesure de vous présenter un diagnostic réellement personnalisé ainsi que des préconisations.
Notre objectif est de vous permettre de réaliser au mieux vos projets patrimoniaux tout en comprenant le fonctionnement des placements que nous pourrions vous présenter.
Il est également d’une importance fondamentale pour nous que vous appréhendiez au mieux les avantages de ces produits mais aussi les contraintes et les risques associés.
Nous concluons cette étape par un échange approfondi afin d’appréhender au mieux votre ressenti par rapport aux solutions présentées : notre objectif est de co-construire avec vous la stratégie patrimoniale qui vous convient et vous ressemble.
Étape 3
Projet final prenant en compte vos remarques et votre ressenti
Après validation définitive de la stratégie patrimoniale retenue, nous vous présentons la version définitive en incluant les produits patrimoniaux retenus (immobiliers et/ou financiers).
Notre démarche pour la sélection de ces différents produits est toujours la même : la prise en compte de la qualité intrinsèque de ceux-ci.
Notre indépendance nous permet toujours de choisir en toute liberté ce que nous allons vous proposer.
Notre objectif est de vous permettre d’atteindre les vôtres. Nous vous accompagnons en tenant nos engagements que sont l’écoute, la transparence et le suivi.
Notre démarche vers une finance durable
Nous sommes convaincus que l’univers de la Gestion de Patrimoine doit aujourd’hui inclure des critères de durabilité, que ce soit pour un investissement immobilier ou pour un placement financier.
Nous prenons à ce sujet des engagements forts.
Pour les projets immobiliers Neufs :
Sélection en priorité de projets « mieux-disants » d’un point de vue environnemental : respect des normes NF HQE et/ou RE 2020 ; prise en compte de la politique du promoteur en matière de lutte contre l’artificialisation des sols ; prise en compte de labels non obligatoires : Biodivercity, E+C-, etc…
Pour les projets immobiliers Anciens :
Proposition systématique d’un « plan Travaux » afin d’améliorer les performances énergétiques du logement.
Pour les produits financiers :
Le règlement européen SFDR oblige désormais les gestionnaires d’actifs financiers à classer leurs produits d’épargne en 3 catégories :
- Produits financiers labellisés article 9 (le plus exigeant) : produits ayant un objectif d’investissement durable en vue d’avoir un impact positif sur l’environnement et la société
- Produits financiers labellisés article 8 : produits intégrants et promouvant des caractéristiques environnementales et/ou sociales sans y être directement impliqués
- Produits financiers labellisés article 6 : produits n’ayant pas d’objectif de durabilité et qui ne font pas la promotion des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance
Chez Immo & Patrimoine, nous proposons systématiquement à nos clients un ou plusieurs produits labellisés Article 9 dans nos allocations d’actifs.
Certains fonds que nous préconisons peuvent également bénéficier de labels supplémentaires, exigeants et reconnus par les pouvoirs publics : label Greenfin (finance verte) et label Finansol (finance durable) notamment.
Enfin, dès le 1er janvier 2024, nous ne ferons plus aucune proposition d’un produit classé SFDR 6 (produits « classiques » n’ayant pas d’objectif de durabilité et qui ne font pas la promotion des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans nos allocations d’actifs (hors fonds de « Private Equity »).
Vos objectifs patrimoniaux
Préparer votre retraite
Se constituer un capital ou un revenu complémentaire pour la retraite est un sujet majeur pour tous les actifs. Que vous soyez en début ou en fin de carrière, la question du maintien de votre train de vie lorsque vous serez à la retraite se pose.
Réduire vos impôts
Il est parfois possible de diminuer de manière significative le montant de son imposition tout en réalisant un placement intéressant. Ces solutions peuvent exister dans l’immobilier comme pour certains produits financiers.
Créer votre patrimoine
La question de la constitution d’un patrimoine personnel arrive généralement rapidement après l’entrée dans la vie active. Si l’achat d’une résidence principale est souvent le premier réflexe, cela n’est pas toujours évident lorsqu’on ne dispose pas d’un apport personnel important. Alors que faire ? Il existe des solutions quel que soit votre âge et votre niveau de revenus.
Préparer les études de vos enfants
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à prévoir les études de vos enfants. Plus vous vous y prendrez en avance, moins vous aurez de pression financière et plus vous pourrez profiter d’éventuels allègements fiscaux.
